Le crédit reconductible est une formule souple qui vous permet de faire faire rapidement à des imprévus ou d’acheter un appareil électronique en urgence. Il présente bien des avantages, car il est simple à utiliser et ses intérêts ne portent que sur les sommes réellement dépensées. Toutefois, cette formule comporte des risques de surendettement, surtout pour les personnes qui ont du mal à gérer leur budget. Voici quelques erreurs à ne pas commettre si vous prenez un tel crédit. 

Ne pas vérifier sa propre solvabilité

Dans une étude menée en 2022, la Banque de France révélait que les crédits reconductibles apparaissent dans 46 % des dossiers de surendettement. Il est vrai que la réforme des crédits a permis de mieux protéger le consommateur, cependant, la vigilance reste de mise. Le prêt renouvelable est avantageux pour diverses raisons. Tout d’abord, il est souvent accordé sans justificatifs d’achat et sans formalisme particulier. Il peut aussi être relié à une carte pour faire des achats en ligne ou des retraits dans les guichets automatiques. C’est aussi une formule qui dépanne efficacement en cas d’imprévu ou d’urgence.  Avant de souscrire à une telle offre, l’utilisateur doit quand même vérifier sa solvabilité. Les établissements bancaires le feront systématiquement, mais si vous prenez votre crédit bancaire sur un lieu de vente et non dans une agence bancaire, il vous revient d’être vigilant. En effet, bien que les promesses du genre « achetez et payez en dix fois sans frais » paraissent alléchantes, gardez à l’esprit qu’il s’agit d’un emprunt. Le prêteur voudra récupérer son capital ainsi que les intérêts qui l’accompagnent. Pensez donc à vous assurer que vous avez les moyens de rembourser votre crédit renouvelable sans difficultés.

Ne pas vérifier les taux d’intérêt

Il est important d’avoir à l’esprit que les intérêts du prêt renouvelable sont souvent élevés et presque toujours révisables. Ils sont donc susceptibles d’augmenter pendant la durée du prêt. Au moment de la souscription, le prêteur vous proposera des taux attractifs comme dans un prêt classique. Toutefois, ces taux pourraient ensuite grimper et se rapprocher du seuil maximum autorisé par la loi. Prenez donc le temps de vérifier les intérêts proposés ainsi que les termes de votre contrat d’adhésion. Si les intérêts maximums vous paraissent élevés, vous pouvez alors limiter le montant de vos emprunts et ainsi mieux contrôler vos dépenses pour ne pas être à découvert. 

Ne pas vérifier les conditions de remboursement

En prenant un crédit renouvelable, vous vous engagez à rembourser des mensualités correspondant au montant utilisé et à ses intérêts. Ces mensualités peuvent aussi comporter des cotisations à une assurance. Dans tous les cas, notez que le montant des mensualités varie d’un mois à l’autre, suivant vos dépenses : si vous n’utilisez pas votre crédit, vous n’avez pas à payer de mensualités. Néanmoins, vous pouvez avoir des frais annexes à payer même si vous ne touchez pas au crédit accordé.  Par ailleurs, suivant le type de contrat souscrit, il est possible de demander un report d’échéances si vous éprouvez des difficultés de remboursement. S’il est accepté, le report sera accordé pour une durée définie par l’établissement prêteur. En général, un seul report est accordé par an et vous ne pourrez pas utiliser votre crédit pendant cette procédure.  Enfin, notez que vous avez la possibilité de rembourser votre prêt de manière anticipée, sans frais ni pénalités, du moment que le montant du remboursement dépasse trois fois le montant de la mensualité. Si vous avez la moindre préoccupation, n’hésitez pas à visiter un site spécialisé comme axa.fr. Vous pourrez alors échanger avec des professionnels et obtenir des réponses précises à toutes vos questions. 

Utiliser le prêt reconductible pour des dépenses courantes

L’une des erreurs les plus courantes chez les consommateurs, c’est d’utiliser le crédit reconductible pour des dépenses courantes ou régulières. En procédant ainsi, vous aurez à rembourser des mensualités très élevées et ceci, tous les mois, puisque votre capital sera presque totalement utilisé. En réalité, ce type de crédit ne devrait servir qu’à financer des achats ponctuels, non anticipés et de faible montant. De même, il est déconseillé de le prendre si vous avez des rentrées d’argent irrégulières. Autrement, vous seriez tenté de vivre sur ce prêt, tout en creusant votre découvert. Or, cela vous placerait très vite dans une situation de surendettement.

Ignorer les frais annexes

Il est important de savoir que des frais annexes sont toujours compris dans un contrat de prêt renouvelable. Il peut s’agir d’assurances payantes ou de frais liés à l’utilisation d’une carte de retrait. Par conséquent, prenez le temps de bien lire votre contrat et d’éplucher toutes les conditions du crédit. D’ailleurs, notez que vous disposez d’un droit de rétractation de 14 jours à compter de l’acceptation de l’offre de prêt. De même, diverses solutions sont proposées par les professionnels pour se libérer d’une situation de surendettement si cela venait à se produire. L’idéal est d’éviter ce type de situation, mais vous pourrez toujours vous faire aider par la commission de surendettement ou par des associations.